Aktualisiert Juli 2025
Die 5 besten Kreditkarten mit Verfügungsrahmen
Das Wichtigste in Kürze
- Definition: Kreditkarten mit Verfügungsrahmen bieten einen festgelegten Kreditrahmen, den der Karteninhaber flexibel nutzen und über einen bestimmten Zeitraum zurückzahlen kann.
- Funktionsweise: Nach dem Kauf wird der Betrag vom Kreditrahmen abgezogen; die Rückzahlung kann in Raten erfolgen. Bei Überschreiten der Fälligkeit fallen zusätzliche Gebühren in Form von Zinsen an.
- Vorteile:
- Flexibilität bei der Rückzahlung in Raten
- Nützlich für kurzfristige Liquidität und größere Anschaffungen
- Oft mit Zusatzleistungen wie Versicherungen oder Cashback-Programmen
- Nachteile:
- Zinsen bei Ratenzahlung
- Risiko der Überschuldung durch die verfügbare Kreditlinie
Welche ist die beste Kreditkarte mit hohem Limit?
Die Florin+ Kreditkarte gilt als eine der besten Optionen unter den Kreditkarten mit Verfügungsrahmen, da sie eine Kombination aus flexibler Nutzung und kundenfreundlichen Konditionen bietet. Mit einem großzügigen Kreditrahmen und flexibler Rückzahlung ermöglicht sie es Nutzern, auch größere Anschaffungen ohne große Vorlaufzeit zu finanzieren.
Bekommt man eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen ohne Schufa?
Nein, es ist grundsätzlich nicht möglich, eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen ohne Bonitäts-Prüfung zu erhalten, es gibt jedoch Banken bei denen man auch mit schwachem Schufa-Score dennoch eine Kreditkarte mit Limit erhält.
Das beste Beispiel hierfür ist die Florin+ Mastercard, die auch unser Testsieger in diesem Vergleich geworden ist.
Man sollte beachten, dass derartige Karten oft mit vergleichsweise hohen Gebühren und Zinssätzen verbunden sind. Kunden sollten daher besonders auf die Konditionen achten, bevor sie eine Kreditkarte mit Kreditrahmen beantragen.
Kostenlose Kreditkarten mit Verfügungsrahmen
Es gibt einige Anbieter, die kostenlose Kreditkarten ohne Jahresgebühr mit Verfügungsrahmen anbieten.
Hier sind einige Merkmale und Beispiele für solche Karten:
Merkmale kostenloser Kreditkarten mit Verfügungsrahmen:
- Keine Jahresgebühr: Einige Banken und Fintechs verzichten komplett auf eine Jahresgebühr, unabhängig davon, ob die Karte aktiv genutzt wird oder nicht.
- Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten: Viele kostenlose Kreditkarten erlauben eine Ratenzahlung der offenen Umsätze, hierbei falle jedoch oft recht hohe Zinsen an.
- Zusatzleistungen: Einige Anbieter locken mit Cashback, Reiseversicherungen oder anderen Vorteilen.
Weltweite Akzeptanz: Bei den Karten handelt es sich um vollwertige Mastercard oder Visa Kreditkarten, die in der Regel weltweit an vielen Millionen Akzeptanzstellen einsetzbar sind.
Beispiele für kostenlose Kreditkarten mit Verfügungsrahmen:
- FLORIN+ Mastercard: Kostenlos ohne Jahresgebühr mit bis zu 4.000€ Limit; bietet flexible Rückzahlungsoptionen.
- NetKredit24 Kreditkarte: Kostenlos ohne Jahresgebühr, bis zu 4.000€ Limit und 30€ Startguthaben
- TF Mastercard Gold: Diese Karte ist kostenlos inkl. Reiseversicherung, bietet ebenfalls einen Verfügungsrahmen.
- Barclays Visa: Bietet eine flexible Rückzahlung mit monatlicher Teilzahlungsoption und verzichtet auf eine Jahresgebühr.
Hinweis: Bei allen Karten fallen bei der Nutzung der optionalen Rückzahlung geschuldeter Umsätze in Raten Zinsen an. Daher sollte die Rückzahlungsoption und die Höhe der Zinsen sorgfältig geprüft werden, nur so können unnötige Kosten vermieden werden.
Welche Banken bieten Kreditkarten mit Verfügungsrahmen an?
Mehrere Banken und Finanzinstitute bieten Kreditkarten mit Verfügungsrahmen an. Einige bekannte Banken und Anbieter, die Kreditkarten mit hohem Limit anbieten sind: Deutsche Bank, Commerzbank, DKB, Barclays, Santander Bank, Advanzia Bank, Novum Bank.
Wir empfehlen die Kreditkarten der Novum Bank, die man schnell online beantragen kann, nach 60 Sekunden erfährt man in der Regel ob der Antrag angenommen wurde.
Wann kann ich mein Kreditkartenlimit erhöhen?
In den meisten Fällen lässt sich das Kartenlimit einige Monate nach Erhalt der Kreditkarte erhöhen, vorausgesetzt, alle bisherigen Zahlungen wurden zuverlässig und pünktlich geleistet. Bei einigen Banken kann die Vorlage von Gehaltsnachweisen den Prozess zur Erhöhung des Kreditrahmens zusätzlich beschleunigen.
Welche Kreditkarte mit hohen Kreditrahmen kann man schnell erhalten?
Kreditkarten mit hohem Verfügungsrahmen, die sich schnell beantragen lassen, sind in der Regel an bestimmte Voraussetzungen gebunden, wie etwa eine gute Bonität und ein geregeltes Einkommen.
Am schnellsten erhält man die FLORIN+ Kreditkarte mit bis zu 4.000€ Kreditrahmen, für diese Karte muss ein monatliches Mindesteinkommen von lediglich 500€ nachgewiesen werden. Alternativ lässt sich auch die Netkredit24 Kreditkarte schnell online beantragen.
Gibt es eine Kreditkarte ohne Limit?
Ja, es gibt Kreditkarten ohne festgelegtes Limit, jedoch handelt es sich dabei um Karten, bei denen der Verfügungsrahmen flexibel an die Bonität und das Zahlungsverhalten des Karteninhabers angepasst wird, anstatt ein pauschales, unbegrenztes Limit zu setzen. Solche Kreditkarten sind in der Regel exklusiv und oft mit bestimmten Voraussetzungen sowie hohen Jahresgebühren verbunden.
Ein Beispiel für eine Kreditkarte ohne festes Limit ist die exklusive American Express Centurion Card, die man jedoch nur auf persönliche Einladung von American Express erhält.
Wichtig: Auch wenn es „keine feste Grenze“ gibt, bedeutet dies nicht, dass jede Transaktion automatisch genehmigt wird. Die Kartenherausgeber prüfen in der Regel bei besonders hohen Ausgaben die finanzielle Situation oder verlangen eine kurzfristige Rücksprache.
Unser Fazit zum Thema Kreditkarte mit Verfügungsrahmen
Ein angemessener Verfügungsrahmen zählt unserer Meinung nach zu den größten Vorteilen einer Kreditkarte. Bei verantwortungsvollem Umgang bietet dieser kurzfristige Kreditrahmen die Flexibilität, auch größere Anschaffungen problemlos tätigen zu können.
Gerade auf Reisen, insbesondere bei Mietwagenanbietern und Hotels, wird häufig eine Kaution auf der Kreditkarte als Sicherheit blockiert. Ist der Kreditrahmen gering oder fehlt er ganz, kann es passieren, dass die Karte nach dem Blocken eines hohen Betrags nur eingeschränkt nutzbar ist. Kreditkarten ohne Verfügungsrahmen, wie Debit- oder Prepaid-Karten, werden zudem von einigen Hotels und Mietwagenfirmen grundsätzlich nicht akzeptiert.