Aktualisiert April 2025
Die besten Kreditkarten ohne Schufa im Vergleich
Was versteht man unter Kreditkarte ohne Schufa?
Eine Kreditkarte ohne Schufa ist eine Visa oder Mastercard, die ohne eine Bonitätsprüfung bei der Schufa ausgegeben wird. Diese Karten müssen vor Verwendung in der Regel mit Guthaben aufgeladen werden. Dadurch kann der Karteninhaber nur das ausgeben, was zuvor eingezahlt wurde, wodurch kein Kreditrisiko besteht. Diese Karten sind besonders für Personen mit negativer Schufa oder ohne regelmäßiges Einkommen geeignet. Sie bieten grundlegende Funktionen wie Online-Zahlungen und weltweite Akzeptanz, jedoch oft ohne Kreditrahmen oder zusätzliche Finanzierungsoptionen.
Für wen lohnt sich eine Kreditkarte ohne Schufa?
Kreditkaren ohne Bonitätsprüfung lohnen sich für Menschen, die ihre Schufa nicht unnötig belasten wollen und auf einen Kreditrahmen oder einen Dispokredit bei der Bank verzichten können.
Auch wenn man bereits negativen Einträge bei der Schufa gesammelt hat, ist eine solche Karte sehr empfehlenswert. Im Alltag können die meisten dieser Karten wie ganz normale Kreditkarten eingesetzt werden, mit der Ausnahme, dass alle Kartenumsätze und Abhebungen direkt vom angebundenen Konto eingezogen werden.
Kostenlose Kreditkarte ohne Schufa – welche gratis Karten zum Aufladen gibt es?
Es gibt tatsächlich auch einige kostenlose Karten in diesem Segment, die dauerhaft ohne Jahresgebühr auskommen. Eine solche Option ist die Karte von Trade Republic einem deutschen Fintech-Unternehmen, das neben der kostenlosen Karte auch viele weitere nützliche Vorteile wie die Nutzung von Apple & Google Pay bietet. Eine weitere empfehlenswerte kostenlose Kreditkarte ohne Schufa ist die virtuelle Mastercard von bunq.
Kreditkarten ohne Schufa zum Reisen – mit diesen Karten kann man ohne Gebühren im Ausland bezahlen
Kreditkarten ohne Schufa sind ideal für Reisen, da sie oft als Prepaid-Karten angeboten werden und weltweit akzeptiert werden. Einige Anbieter ermöglichen gebührenfreie Zahlungen im Ausland, sodass Reisende Kosten für Fremdwährungsgebühren sparen können. Wichtig ist, auf versteckte Gebühren wie Abhebegebühren oder Umrechnungsgebühren zu achten, um wirklich kostenlos bezahlen zu können.
Hier empfehlen wir ebenfalls die Trade Republic Visa, mit der man unbegrenzt gebührenfrei im Ausland bezahlen und abheben kann. Auch mit der Revolut Visa kann man im Ausland kostenfrei abheben, hier gibt es jedoch ein monatliches Limit von 200€, danach fallen Gebühren an.
Virtuelle Kreditkate ohne Schufa – Online Karten, die man sofort für Zahlungen per Smartphone oder im Internet nutzen kann
Manche Karten ohne Schufa stehen direkt nach der Beantragung im Internet für Zahlungen zur Verfügung. In der Regel handelt es sich dabei um digitale aufladbare Karten, die man für Online-Zahlungen oder für Zahlungen per Smartphone via Google Pay oder Apple Pay verwenden kann. Trade Republic und Revolut bieten solche kostenlosen virtuellen Karten ohne Schufa, die in der Regel unmittelbar einsatzbereit sind.
Die Trade Republic Visa Karte
0€ Jahresgebühr
Mehr Infos
Die virtuelle Revolut Kreditkarte
0€ Jahresgebühr
Mehr Infos
Vorteile und Nachteile einer Kreditkarte ohne Schufa
Vorteile der Kreditkarte ohne Schufa
- Kein Schuldenrisiko, da keine Kreditlinie vorhanden ist
- Die Karte kann für alle Arten von Zahlungen weltweit eingesetzt werden
- Viele sehr gute Kartenmodelle für den weltweiten Einsatz verfügbar
Nachteile der Kreditkarte ohne Schufa
- Nicht geeignet für die Buchung von Mietwagen oder Hotelaufenthalten
- Mangel an Flexibilität bei spontanen Einkäufen oder ungeplanten Mehrausgaben
Was sind die größten Unterschiede zwischen Kreditkarten ohne Schufa und normalen Kreditkarten?
Bei einer herkömmlichen Kreditkarte gibt es normalerweise ein monatliches Zahlungsziel, ein wiederkehrendes Datum an dem alle getätigten Umsätze von einem Referenzkonto eingezogen werden. Im Gegensatz dazu werden bei Kreditkarten ohne Schuda die Umsätze direkt vom Guthaben auf der Karte abgezogen.
Der Verfügungsrahmen, auch bekannt als Kreditkartenlimit, ermöglicht es den Inhaber*innen einer herkömmlichen Kreditkarte, je nach Bonität, ein erweitertes Maß an finanzieller Flexibilität zu genießen. Es handelt sich um einen monatlichen Mini-Kredit, den die Bank unabhängig vom Guthaben auf dem Konto gewährt. Im Gegensatz dazu gibt es bei Kreditkarten ohne Schufa keinen solchen Verfügungsrahmen.
Bei Kreditkarten ohne Schufa sind die zusätzlichen Extras und Leistungen im Vergleich zu herkömmlichen Kreditkarten weniger attraktiv. Es gibt keine Versicherungen und nur selten Möglichkeiten von einem Cashback zu profitieren oder mit Umsätzen Punkte zu sammeln.
Für das Buchen von Mietwagen oder Hotels sind Kreditkarten ohne Schufa ebenfalls nicht geeignet, da die meisten Anbieter hierfür eine echte Kreditkarte mit Limit voraussetzen.
Fazit zum Thema Kreditkarte ohne Schufa
Viele Menschen fühlen sich wohler mit dem Gedanken, nur das Geld ausgeben zu können, das sie zuvor auf eine Karte oder ein verbundenes Konto geladen haben, selbst wenn sie theoretisch über eine ausreichend gute Bonität für eine Karte mit Kreditlimit verfügen.
Für Menschen ohne regelmäßiges Einkommen oder mit negativen Schufa-Einträgen, sind Kreditkarten ohne Schufa oft die einzige Möglichkeit die Vorzüge einer Visa oder Mastercard im Alltag nutzen zu können.
Nach unserer Einschätzung bieten Trade Republic und Revolut im Bereich der Kreditkarten ohne Schufa zwei äußerst attraktive, vielseitige und zeitgemäße Modelle zur Auswahl. Diese Karten sind gebührenfrei erhältlich, stehen sofort nach der Beantragung auch als virtuelle Kreditkarte zur Verfügung und können teilweise sogar weltweit gebührenfrei eingesetzt werden.
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